Quanto anticipo serve davvero per comprare casa?
Budget e mutuo · Redazione CasaRadar
Per un mutuo all’80% serve il 20% del prezzo come anticipo, ma a quello vanno aggiunti i costi d’acquisto (in genere un altro 5–10%), una riserva per imprevisti e le spese per entrare in casa. In pratica il liquido necessario è spesso tra il 25% e il 30% del prezzo.
- del prezzo: anticipo richiesto dalla maggior parte delle banche
- 20%
- del prezzo: liquido totale con costi, riserva e trasloco
- ≈ 30%
- necessari nell’esempio su una casa da 250.000 €
- ≈ 74.000 €
Le quattro voci che compongono il liquido necessario
- Anticipo: la differenza tra prezzo e mutuo. Con un mutuo all’80% è il 20% del prezzo; se la perizia è inferiore al prezzo, l’80% si calcola sul valore più basso e l’anticipo cresce.
- Costi d’acquisto: imposte, notaio, agenzia, imposta sostitutiva, perizia e istruttoria. Indicativamente dal 4% al 10% del prezzo, in base al caso.
- Caparra confirmatoria: al compromesso si versa di solito il 10% del prezzo. Non è un costo in più, perché viene scalata dall’anticipo, ma deve essere disponibile mesi prima del rogito.
- Riserva e spese di ingresso: trasloco, utenze, piccoli lavori, arredo essenziale e un cuscinetto di 3–6 mesi di rata per gli imprevisti.
| Voce | Importo |
|---|---|
| Anticipo (20%) | 50.000 € |
| Costi d’acquisto | ≈ 16.000 € |
| Riserva imprevisti (3 rate da 950 €) | ≈ 2.900 € |
| Trasloco, utenze, lavori minimi | ≈ 5.000 € |
| Liquido totale necessario | ≈ 74.000 € (circa il 30% del prezzo) |
- Anticipo 20%: 50.000 €
- Costi d’acquisto: ≈ 16.000 €
- Trasloco, utenze, lavori: ≈ 5.000 €
- Riserva imprevisti: ≈ 2.900 €
Come ridurre l’anticipo necessario
- Fondo di garanzia prima casa (Consap): per under 36, giovani coppie e altre categorie prioritarie con ISEE fino a 40.000 €, consente ad alcune banche di finanziare oltre l’80%.
- Acquisto da privato con prezzo-valore: l’imposta di registro al 2% si calcola sul valore catastale, spesso meno della metà del prezzo.
- Trattativa sulla provvigione o acquisto senza agenzia: può valere diversi migliaia di euro, ma richiede più attenzione nelle verifiche.
- Donazione o prestito familiare: molte banche accettano la provenienza dei fondi dai genitori, purché documentata.
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Domande frequenti
Posso comprare casa senza anticipo?
Solo in casi particolari: mutui oltre l’80% con la garanzia Consap per le categorie prioritarie, oppure con garanzie aggiuntive (pegno, fideiussione). Anche in quei casi servono comunque i soldi per imposte e spese.
La caparra si perde se la banca rifiuta il mutuo?
Sì, se il compromesso non prevede una clausola sospensiva legata all’ottenimento del mutuo. Per questo è prudente avere una verifica di fattibilità prima di firmare il preliminare.
Fonti e aggiornamento
- MutuiOnline – Guida “Come scegliere il mutuo” (LTV e anticipo)
- Agenzia delle Entrate – Guida “L’acquisto della casa”
- Consap – Fondo di garanzia per la prima casa
Contenuto informativo: non è una consulenza finanziaria, fiscale o legale. Le stime sono indicative e ogni decisione di finanziamento spetta alla banca.